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2008.11.06

投資型保單 手續費後收搶客 –中網理財

　陳欣文／台北報導　過去幾年以黑馬之姿站穩國內1/3市場的投資型保單，今年買氣驟降，保障型的投資型保單前三季的新契約保費收入竟然較去年同期大幅衰退近50％，隨著全球股市有回穩跡象，壽險公司結合銀行開始拚業績，連信用卡卡友近期都頻頻接獲銀行促銷「手續費超優惠」的投資型保單的電話，企圖在年底前刺激買氣回籠！

　今年投資型兩大類商品業績兩樣情，根據壽險公會統計，其中保障型投資型保單1至9月保費收入大幅衰退46.8％，年金型則大幅成長22 8.7％。保障型主要以保戶自行連結基金的變額壽險為主，年金型因上半年澳幣連動債保單熱賣而使保費大幅增加。

　隨著連動債保單買氣急凍，銀行通路近期開始主打後收型的投資型保單，強調保單前6～1 0年附加費用遠低於前收型投資型保單，保戶可以快進場「逢低」佈局投資，並且結合信用卡部門強力促銷，希望拉抬投資型保單買氣。

　而近期銀行宣稱所謂手續超優惠的投資型保單，其實就是後收型的投資型保單。後收型投資型保單因前幾年可投資部位遠高過一般前收型的保單，加上銀行端客戶通常更重視投資成本和效益，因此成為近期銀行通路買氣開始增溫的保險商品。

　銀行通路之所以主打後收型投資型保單，該類型保單先不收手續費率方式相當獲投資人青睞。

　此外，該產品佣金低，保險業務員也較不喜歡推該類保單，因此包括南山、中泰、保誠、法國巴黎等壽險公司都選擇在銀行銷售這類保單。

　但從費用成本來看，後收型保單只不過收取費用的時間點不同，不見得較划算。

　以某外商後收型投資型保單為例，管理費第 1至3年為每月收取千分之4、第4至6年收取千分之3、第7至9年收取千分之2、第10年後每月收取帳戶價值的千分之1。

　而相同公司前收型的保單，保障內容都相同，前收型保單則在前面5年分別收取基本保費的60％、50％、30％、5％、5％總計150％的費用，之後則不再收取。

　以壽險顧問精算的結果，後收型的保單約到第10年繳到和前收型相當的費用，可見只是晚收不是不收。